Часовой ломбард или комиссионка: за и против

Осторожно комиссионка!

Осторожно комиссионка!

Во времена экономической нестабильности люди, особенно те, у которых есть свой бизнес, все чаще прибегают к услугам ломбардов. Таким людям часто нужно получить деньги быстро и на небольшой срок. Например, чтобы оформить потребительский кредит в банке потребуется две-три недели и нет никакой гарантии, что спустя это время клиент их получит.  А средства нужны уже сегодня… и тут человек вспоминает, что у него есть элитные швейцарские часы, дорогая машина или недвижимость. Ломбарды с удовольствием берут в залог предметы роскоши. В отличие от банка в часовом ломбарде Вы сможете получить деньги за 10 минут. В авто ломбарде процедура получения денег займет немного дольше минут 30-40.  Но важно, чтобы свою ценность Вы могли получить назад без проблем, и условия займа были выгодными.

В этот момент и возникает вопрос, к кому обратиться, чтобы быстро и безопасно получить деньги, ведь сегодня количество ломбардов увеличивается в геометрической прогрессии, а вместе с ними комиссионки, которые называют себя «ломбардами». Давайте попробуем разобраться в плюсах и минусах таких псевдо-ломбардов.

В 2014 году ломбарды попали под контроль Центробанка и Росфинмониторинга. Каждый месяц ломбард обязан сдавать отчёты в Центробанк и раз в квартал в Росфинмониторинг. За нарушение сроков отчётности на ломбард накладываются штрафы, которые начинаются от 500 тыс. и более. Из-за этого некоторые ломбарды не захотели платить большие налоги а также сдавать постоянные отчеты и решили выйти из-под контроля ЦБ России. Они стали создавать комиссионные магазины и выдавать через них деньги, но продолжая позиционировать себя как ломбард.

Как распознать настоящий ломбард и комиссионку?

  • Чтобы начать свою деятельность ломбард первым делом обязан оформить страховой полис, т.е. застраховать помещение в котором он будет принимать залоги на случай противоправных действий со стороны третьих лиц (кражи, грабежи и т.д.).

Статья 6.  Страхование вещи, принятой ломбардом в залог или на хранение.

  1. Ломбард обязан страховать в пользу заемщика или поклажедателя за свой счет риск утраты и повреждения вещи, принятой в залог или на хранение, на сумму, равную сумме ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5  настоящего Федерального закона. Заложенная или сданная на хранение вещь должна быть застрахована на протяжении всего периода ее нахождения в ломбарде.
  2. Не допускается понуждение заемщика или поклажедателя к страхованию вещи, принятой от него в залог или на хранение, за его счет.

Таким образом, получается, что если вы заложили часы в ломбард, и они пропали, то страховая обязана вам выплатить полную стоимость оценки ваших часов (при возникновении страхового случая, деньги за утраченный залог получает не ломбард, а Вы).

  • Залог страхуется за счет ломбарда, а не за ваш счет
  • Отличительной особенностью ломбардов является наличие льготного месяца (второй месяц), который ломбард обязан предоставить клиенту в случае неуплаты процентов в срок или невозможности выкупа залога. На льготный месяц сохранятся условия первого месяца.

Статья 10. Льготный срок по договору займа

  1. Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.
  2. В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.
  • Ломбард не имеет законодательного права штрафовать клиента и брать с него какие-либо комиссионные сборы.  Центробанк строго следит за процентными ставкам ломбардов. На сегодняшний день максимальная процентная ставка составляет 157% годовых, это примерно 13% в месяц.
  • Главная отличительная черта – ломбард обязан оформить залоговый билет, в котором будут прописаны все условия залога.

 Статья 7. Договор займа

  1. Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Договор займа( залоговый билет), заключенный с нарушением требований к его форме,  может быть признан недействительным по иску одной из сторон.

Бланк билета утвержден Министерством финансов в  году и может быть только в этом виде. Любая жалоба со стороны клиента грозит ломбарду огромным штрафом или приостановкой деятельности.

Теперь разберемся с комиссионками. Тут всё намного проще.

  • Комиссионка контролируется только налоговой.
  • Страховать ничего не надо, получается если ваша ценность пропала или повредилась, то вряд ли вам кто-то что-то возместит. В лучшем случае вам могут предложить застраховать залог за ваш счет.
  • Льготного месяца нет, опоздали на один день с выплатой, и ваша вещь больше не ваша.
  • Проценты у комиссионки могут быт любые, хоть 1000% в месяц.
  • Комиссионка может взымать любые комиссии и штрафы.
  • Вместо залогового билета вы получаете договор комиссии с договором обратного выкупа, который не дает вам никаких гарантий. Это верный признак псевдо ломбарда.

К сожалению, пока ещё ни одну комиссионку не привлекли к уголовной ответственности, ведь клиент сам подписывает договор комиссии, а значит, соглашается с их условиями. Многим срочно нужны деньги, и они не обращают внимание на условия, под которые их получают.

Будьте аккуратны и грамотно доверяйте свои ценности!!!